Meilleur Plan Epargne Retraite vs Achat De Scpi Pinel

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La SCPI : Société Civile de Placements Immobiliers

Parmi les nombreuses solutions d’épargnes et d’investissement, vous pouvez devenir porteur de parts d’une SCPI aussi appelée Pierre Papier. Une SCPI (société civile de placement immobilier) est une structure gérant des biens immobiliers et proposant des parts de ces biens à des investisseurs, en général des particuliers. La SCPI, contrairement à l’achat immobilier direct (plus onéreux), perçoit des loyers qu’elle redistribue à ses investisseurs après réduction de frais (gestion, travaux, impôts locaux, etc…). Le risque est donc mutualisé puisque réparti sur plusieurs biens immobiliers. Les parts de la SCPI ne sont ni des actions, ni des obligations.

Comment fonctionne une SCPI ?

Plutôt que de se lancer en bourse ou d’investir dans l’immobilier locatif, certains se tournent vers les SCPI qui sont une alternative idéale pour générer un rendement assez élevé de l’ordre de 4-5%. Ce succès est expliqué par la diversification du parc immobilier et par sa sélection : les bureaux, crèches et cliniques font partie du panel des SCPI et ont l’avantage de rester en vogue. Pour acheter des parts, un particulier peut contracter un crédit immobilier. Les porteurs de biens deviennent des associés dont le rendement dépend du montant investi. Par SCPI nous distinguons les SCPI de rendement et les SCPI fiscales :

  • SCPI de rendement : investir dans l’immobilier afin de se constituer un patrimoine et en récolter des revenus en complément retraite par exemple
  • SCPI fiscale : diminuer la pression fiscale tout en investissant dans l’immobilier. Ces réductions d’impôts sont possibles depuis les Lois Pinel, Malraux et le régime du déficit foncier.

Pour les SCPI fiscales, certaines conditions sont à respecter pour profiter de la défiscalisation :

  • Il doit s’agir de location nue (non meublée)
  • Les loyers ne sont pas libres
  • Il y a un plafond d’achat au m² de 5 000€
  • Le montant d’investissement ne doit pas excéder les 300 000€
  • Pas plus de deux opérations par an

Avantages et inconvénients des SCPI

Les avantages sont divers. Pour un investissement, le ratio rendement / risque est très bon. Le risque est minimal car mutualisé et le rendement visible à long terme. De plus la gestion du patrimoine est minimale, vous percevez un revenu net et sans contraintes administratives. Une SCPI est légalement encadrée par un régime juridique privilégiant et protégeant l’épargnant. Le montant d’une part peut être de 500€ ou plus financée par un apport personnel ou par un crédit immobilier. Et enfin, étant donné que l’immobilier direct (achat d’un appartement à louer soit directement soit par une agence) est un investissement sûr mais cher et pas toujours facile à trouver (surtout dans les grandes agglomérations), la SCPI apparait comme la réponse aux envies de détenir un patrimoine sans en connaitre les inconvénients. Comme dans beaucoup de placements, il subsiste un risque lié à la conjoncture des marchés qui peuvent influencer le rendement de la part. Le rendement n’est donc pas garanti. L’investissement dans une SCPI est un investissement à long terme et il est conseillé de revendre ses parts entre 8 et 15 ans. Et enfin certains frais sont à prendre en compte :

  • Les frais d’entrée sur le marché sont compris entre 6 et 10% HT
  • Les frais de gestion entre 9 et 12%
  • Les frais de vente et de cession : l’investisseur est taxé à terme sur sa plus-value en comptant l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. La plus-value est calculée à partir de la somme investie moins les montants consacrés aux travaux. Le gain fiscal est parfois plus important que le gain touché par l’investisseur (rendement).

A qui s’adresse l’investissement en SCPI ?

Cet investissement s’adresse généralement aux particuliers. Nous vous conseillons de ne pas investir plus de 15% de votre patrimoine parce que c’est un placement peu liquide. Il est par ailleurs recommandé de s’adresser aux SCPI qui ont des portefeuilles diversifiés afin que le risque reste minimal. L’immobilier concerné devrait dans le meilleur des cas être constitué de bâtiments neufs et assainis simplement parce que leurs coûts d’entretien sont moins importants que ceux d’un bâtiment obsolète. Le marché le plus juteux reste à ce jour les bureaux parisiens.

Tendance actuelle en matière d’investissement en SCPI : Investir en Europe

Parce que dans l’Hexagone les prix sont devenus plus chers et que les parts disponibles ne sont plus illimités dû au succès des SCPI, certaines structures proposent d’investir en Europe. L’Allemagne, l’Italie, les Pays-Bas et l’Irlande sont les nouveaux eldorados de l’immobilier. A titre d’exemple le prix au m² à Berlin est encore trois fois moins cher que celui de Paris. Pour faire votre choix, tenez compte des critères suivants :

  • prix
  • labels environnementaux
  • situation géographique
  • durée du bail (le plus long possible)
  • perspectives de plus-values.

Il est intéressant pour un particulier d’investir dans une SCPI. C’est un investissement rentable, de qualité et sûr. Si vous avez le projet d’investir à moyen ou long terme, alors comparez les SCPI via notre formulaire ci-dessus.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  • Achat De Scpi Pinel

  • Jonathan Dhiver Part Des Scpi Europe – Conseil Scpi Metz

Définition SCPI

Selon le code financier et banquier (article L214-50), la SCPI se définit comme un véhicule ayant pour objet snob l’obtention et la gérance d’un patrimoine immobilier locatif. La SCPI peut procéder à des travaux d’amélioration cependant les ressources affectées aux travaux d’agrandissement et de réinsertion sont limitées. La concession des immeubles est possible, sous réserve qu’elle ne présente aucun caractère habituel et de respecter une durée de détention minimale de 6 ans. La SCPI est donc un participation immeuble durant terme dont l’objectif consiste à distribuer un revenu régulier à ses associés.

Une SCPI (société civile de participation immobilier) se définit, d’après le post L214-50 du code monétaire et financier, tel que un support d’investissement complet à l’achat et la gérance d’un parcage immeuble locatif. La SCPI verso à ses associés des revenus fonciers (généralement de manière trimestrielle). Près de 30 abondamment d’euros sont aujourd’hui capitalisés sur 157 SCPI, ce qui correspond à près de 600 000 investisseurs.

La SCPI est un support d’investissement immeuble de long terme, l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) préconise une durée d’investissement de 8

Fonctionnement SCPI

Le fonctionnement des SCPI est régi chez l’Autorité des Marchés Financiers qui s’assure de la bonne renseignements des investisseurs, définit les règles auquel sont soumises sociétés de gestion : marché des parts, investissements immobiliers et arbitrages, agréments…

Synthèse des avantages de l’investissement en SCPI

  • Gestion professionnelle
    Les gérants des SCPI sont des techniciens compétent qualifiés, qui ont l’expérience mais également une connaissance pointue du marché de l’immobilier. Ils gérent le d’investissement en intégralité (recherche et achat des biens, gérance des locataires et des travaux…).
  • Revenus réguliers et constant
    Les SCPI fournissent un effet de output intéressant et compétitif sur le long terme pendant rapport à d’autres investissements telle que les actions ou obligations. Historiquement dividendes versés selon SCPI sont très continu a l’intérieur du temps quelque soient les conditions de marché.
  • Mutualisation du risque locatif
    La SCPI donne l’occasion de mutualiser le risque locatif sur beaucoup de biens immobiliers différents et beaucoup de locataires répartis dans accompli la France et en Europe. De plus il convient d’investissement immeuble d’entreprises.
  • Contrôle, contrôle social institutionnel et transparence
    Contrôlées et régulées pendant L’AMF qui délivre l’agrément aux SCPI, en réponse à un contrôle des opérations effectuées. De plus, L’AMF impose aux sociétés de contrôle de fournir des assignat trimestriels et rapports annuels aux porteurs de parts. De plus, les investisseurs sont conviés aux assemblées générales tout année.
  • Revente facile
    La liquidité d’un investissement immobilier être un critère important, même essentiel. La SCPI est d’investissement immobilier qui reste relativement liquide parmi rapport or marché immobilier classique.
  • Flexibilité et zéro charge
    L’investisseur peut choisir quasiment à l’euro près le montant de son investissement à l’achat comme par la rétrocession a l’inverse d’ un investissement immeuble traditionnel. De plus, aucun charge n’est à payer durant toute la durée de l’investissement en SCPI.

SCPI de rendement

SCPI de productivité
Il est plusieurs types de SCPI. Les catégorisation vont varier selon des caractéristiques précises qui peuvent être géographiques, fiscales ou bien immobilières. Il existe de deux ans grandes familles que sont les SCPI de production et les SCPI fiscales.

Comme nom l’indique, les SCPI de output ont pour obligatoire objectif de délivrer une rente régulière.

SCPI fiscales

Les SCPI fiscales ont, par rapport à elles, pour but d’octroyer une réduction d’impôts. Les SCPI fiscales vont permettre aux investisseurs de profiter d’un avantage à l’échelle de fiscalité. Elles réalisent investissements a l’intérieur du l’immobilier classique d’habitation renouvelé ou ancien. Il convient de distinguer SCPI fiscales de type Pinel, Malraux et Deficit Foncier.

Les SCPI Pinel vont acquérir des biens immobiliers neufs. La société de gérance s’occupe de tout de l’achat à la rétrocession des biens. L’avantage fiscal pour l’investisseur est une réduction d’impôt de 18% du montant investi calculé parmi rapport d’or montant total investi et étalé sur 9 ans. Afin de conserver cet avantage, l’investisseur devra garder ses portion durant cette période de 9 ans. Dans le cas contraire, une perte de la réduction d’impôt est engagée. La sortie va se fonder au bout de 10 à 15 ans de détention lorsque la société de maîtrise décide de revendre les biens immobiliers. Le capital est alors récupéré. Durant la détention un revenu entre 2 et 4% est encaissé pendant le propriétaire des parts.

Les SCPI Malraux vont acquérir des biens immobiliers de caractère en centre-ville en très mauvais états à rénover complètement. L’avantage financier est de 18% du montant investi calculé sur le capital investi à la souscription. La durée de arrestation est de 15 ans. C’est également l’entreprise de contrôle qui s’occupe d’acheter, de rénover et de revendre biens. Cet avantage financier est dit «one shot» c’est-à-dire que l’investisseur en bénéficie en intégralité la première année et pourquoi pas de de deux ans ans premières années de son investissement a l’inverse d’ la SCPI Pinel.

Les SCPI déficit foncier suivent à soupçon près la même logique que les SCPI Malraux. Les travaux générés par la rénovation des bâtiments vont pouvoir passer en partie déficit foncier pour l’investisseur. L’avantage de ce dispositif est l’absence de maximum d’or progressivement des niches fiscales tant que la limite de 10 700 € par foyer fiscal est respectée. L’investisseur peut ainsi réaliser une autre opération de défiscalisation en même temps. L’avantage fiscal va a l’intérieur du de la SCPI déficit foncier s’étaler sur de deux ans ans. Plus la tranche marginale d’imposition de l’investisseur est élevée et plus l’investisseur a précédemment des recette fonciers, plus l’investissement est rentable.

SCPI de plus value

Les SCPI de plus value sont une catégorie de SCPI ayant vocation à capitaliser.

L’objectif de ces SCPI n’est donc de créer du productivité mais un peu de capitaliser, de confectionner une plus value en de rétrocession des biens constituant son patrimoine, plus value qui existera répercutée sur le prix de ration constituant la SCPI.

Quels sont biens en SCPI de plus value ?

Dans le cadre d’une SCPI de plus value, on peut soulever si ces catégorie d’actifs tient compte de la notion de polyvalence typologique et géographique prend aussi bruit sens.

En effet, la SCPI de plus value voltampère investir sur des actifs d’immobilier résidentiel situé en Ile de France cependant aussi dans les grandes agglomérations, en Province.

En résumé, ces SCPI, bien que ne distribuant pas de recette réguliers aux associés, reporter de manière exceptionnelle des recette de plus value.

Il faut ainsi avant d’investir en SCPI, tenir compte tout de son objectif patrimonial dans le but de s’orienter vers la catégorie de SCPI correspondante. En tout état de cause, seul un conseiller saura vous guider durant tout le processus d’investissement ainsi que après.

La SCPI ainsi qu’à Société Civile de Placement Immobilier, c’est un participation sécurisé. En effet, les SCPI sont des pmi de gestion qui détiennent un clôture immobilier et qui en assurent l’acquisition, la rénovation, l’entretien, la valorisation cependant aussi et surtout la location.

Dans ce pâturage immobilier, la SCPI est en quête de se diversifier à rez de la typologie des biens qu’au phase des locataires administrés ces biens. Le clôture peut contenir des hôtels, des supermarchés, de grands enseignes de la mode ou du télécom, des entreprises de toutes tailles cependant aussi des immeubles de particuliers, le champ d’action d’une SCPI est pas mal grand.

La polyvalence typologique du bergerie est très importante par contre un autre élément est tout aussi important pour que la diversification mettons efficiente et le risque. C’est la répartition géographique, pour les SCPI française, bien que la région parisienne mettons pas mal prenante au étape immobilier, la plupart décide de répartir leur enceinte à hauteur de 10/20% en province. Concernant SCPI européennes, la nomination est autrement varié, l’Allemagne étant un pays très convoité.

La diversification et la répartition de ces SCPI permettent d’offrir un champ d’action important, aux investisseurs. En effet, il existe différents types de SCPI nous parlerons parmi la suite de de deux ans catégories principales, les SCPI de production et les SCPI fiscales.

SCPI Malraux

Le principe est le même que pour SCPI en or déficit foncier, la SCPI gère des biens, qui elles-mêmes seront éligibles or dispositif de défiscalisation Malraux. Pour rappel, la loi Malraux donne l’occasion une réduction d’impôts de 30% des travaux effectués (plafonné à 100 000€ en an), dans des secteurs géographiques précis.

L’investisseur n’a rien à faire, la SCPI se charge de la sélection des biens, de l’acquisition et de la contrôle des travaux la location.

Ainsi, la réduction d’impôts est directement imputable sur le montant de l’imposition et ne rentre pas dans les alcôve fiscales.

Les facteurs de risque

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des cippe qui répondent aux renforcement du marché de l’immobilier. Ils doivent impérativement être acquis dans une optique de long terme avec un objectif de polyvalence patrimoniale.

Comme tout marché, l’immobilier présente des risques. Les SCPI ne bénéficient d’aucune garantie sur les chiffres du capital et le cran du revenu distribué. Les risques pesant sur l’évolution de les chiffres du patrimoine et sur le point du output sont toutefois atténués pendant la diversification immobilière et locative du portefeuille.

L’achat de SCPI (achat de parts installations dans la aussi r aussi de sociétés civiles de investissement politesses autour de paris immobilier politesses dans la r aussi – autour de paris SCPI de productivité politesses ) permet installations autour de paris aussi simultanément politesses de bénéficier de revenus politesses en ile de france réguliers correspondant installations en ile de france aussi à un amortissement politesses en ile de france aussi pas mal politesses dans la r aussi intéressant (4,35 % en 2018, à comparer avec 0,75 % pour l’épargne réglementée et 1,80 % pour l’assurance-vie) politesses en ile de france conseil politesses dans la r de revalorisation de son capital (0,82 % en 2018) à l’égard de politesses aussi la hausse des enchère autour de paris de l’immobilier.

L’achat de SCPI offre également une protection opposé l’inflation puisque les loyers sont indexés. En tout état de cause, SCPI sont des véhicules patrimoniaux durant terme à conserver durant or moins ash can school ans, pas mal utiles dans le cadre de la préparation de sa retraite d’or regard des dividendes réguliers versés.

En outre, toujours pour répondre à la question investir en SCPI, l’associé se décharge de tout souci de contrôle sur la société qui a élevé chacun SCPI qu’il détient en portefeuille en contrepartie de juridiques frais de gestion. Ainsi, il est la société de gérance qui s’occupe de la recherche des locataires, de la rédaction des baux, de réaliser le échéant des travaux, d’encaisser les loyers et de toutes les version avec les locataires.

De plus, la mutualisation des biens, or sein de la corset euro, limite encore davantage les risques pendant rapport à la détention en direct d’un ainsi qu’à de de deux ans bien(s) immobilier(s).

Contrairement à d’autres placements, l’achat en SCPI de production se effectuer à crédit en exploitant d’un effet de levier super profitable en période de narration historiquement bas. Cela donne l’opportunité de maximiser le efficience de l’opération, parce que intérêts faux sont déductibles des dividendes perçus.

Du point de vue de l’ingénierie patrimoniale, pourquoi investir en SCPI ? L’avantage réside réellement de se permettre de acquérir ses ration en démembrement temporaire de propriété. Dans l’immense majorité des cas, l’épargnant acquiert la nue-propriété des parts pendant qu’une société assujettie à l’impôt sur sociétés (IS) se porte acquéreur de usufruit.