Bilan Scpi Europe – Scpi Achat

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La SCPI : Société Civile de Placements Immobiliers

Parmi les nombreuses solutions d’épargnes et d’investissement, vous pouvez devenir porteur de parts d’une SCPI aussi appelée Pierre Papier. Une SCPI (société civile de placement immobilier) est une structure gérant des biens immobiliers et proposant des parts de ces biens à des investisseurs, en général des particuliers. La SCPI, contrairement à l’achat immobilier direct (plus onéreux), perçoit des loyers qu’elle redistribue à ses investisseurs après réduction de frais (gestion, travaux, impôts locaux, etc…). Le risque est donc mutualisé puisque réparti sur plusieurs biens immobiliers. Les parts de la SCPI ne sont ni des actions, ni des obligations.

Comment fonctionne une SCPI ?

Plutôt que de se lancer en bourse ou d’investir dans l’immobilier locatif, certains se tournent vers les SCPI qui sont une alternative idéale pour générer un rendement assez élevé de l’ordre de 4-5%. Ce succès est expliqué par la diversification du parc immobilier et par sa sélection : les bureaux, crèches et cliniques font partie du panel des SCPI et ont l’avantage de rester en vogue. Pour acheter des parts, un particulier peut contracter un crédit immobilier. Les porteurs de biens deviennent des associés dont le rendement dépend du montant investi. Par SCPI nous distinguons les SCPI de rendement et les SCPI fiscales :

  • SCPI de rendement : investir dans l’immobilier afin de se constituer un patrimoine et en récolter des revenus en complément retraite par exemple
  • SCPI fiscale : diminuer la pression fiscale tout en investissant dans l’immobilier. Ces réductions d’impôts sont possibles depuis les Lois Pinel, Malraux et le régime du déficit foncier.

Pour les SCPI fiscales, certaines conditions sont à respecter pour profiter de la défiscalisation :

  • Il doit s’agir de location nue (non meublée)
  • Les loyers ne sont pas libres
  • Il y a un plafond d’achat au m² de 5 000€
  • Le montant d’investissement ne doit pas excéder les 300 000€
  • Pas plus de deux opérations par an

Avantages et inconvénients des SCPI

Les avantages sont divers. Pour un investissement, le ratio rendement / risque est très bon. Le risque est minimal car mutualisé et le rendement visible à long terme. De plus la gestion du patrimoine est minimale, vous percevez un revenu net et sans contraintes administratives. Une SCPI est légalement encadrée par un régime juridique privilégiant et protégeant l’épargnant. Le montant d’une part peut être de 500€ ou plus financée par un apport personnel ou par un crédit immobilier. Et enfin, étant donné que l’immobilier direct (achat d’un appartement à louer soit directement soit par une agence) est un investissement sûr mais cher et pas toujours facile à trouver (surtout dans les grandes agglomérations), la SCPI apparait comme la réponse aux envies de détenir un patrimoine sans en connaitre les inconvénients. Comme dans beaucoup de placements, il subsiste un risque lié à la conjoncture des marchés qui peuvent influencer le rendement de la part. Le rendement n’est donc pas garanti. L’investissement dans une SCPI est un investissement à long terme et il est conseillé de revendre ses parts entre 8 et 15 ans. Et enfin certains frais sont à prendre en compte :

  • Les frais d’entrée sur le marché sont compris entre 6 et 10% HT
  • Les frais de gestion entre 9 et 12%
  • Les frais de vente et de cession : l’investisseur est taxé à terme sur sa plus-value en comptant l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. La plus-value est calculée à partir de la somme investie moins les montants consacrés aux travaux. Le gain fiscal est parfois plus important que le gain touché par l’investisseur (rendement).

A qui s’adresse l’investissement en SCPI ?

Cet investissement s’adresse généralement aux particuliers. Nous vous conseillons de ne pas investir plus de 15% de votre patrimoine parce que c’est un placement peu liquide. Il est par ailleurs recommandé de s’adresser aux SCPI qui ont des portefeuilles diversifiés afin que le risque reste minimal. L’immobilier concerné devrait dans le meilleur des cas être constitué de bâtiments neufs et assainis simplement parce que leurs coûts d’entretien sont moins importants que ceux d’un bâtiment obsolète. Le marché le plus juteux reste à ce jour les bureaux parisiens.

Tendance actuelle en matière d’investissement en SCPI : Investir en Europe

Parce que dans l’Hexagone les prix sont devenus plus chers et que les parts disponibles ne sont plus illimités dû au succès des SCPI, certaines structures proposent d’investir en Europe. L’Allemagne, l’Italie, les Pays-Bas et l’Irlande sont les nouveaux eldorados de l’immobilier. A titre d’exemple le prix au m² à Berlin est encore trois fois moins cher que celui de Paris. Pour faire votre choix, tenez compte des critères suivants :

  • prix
  • labels environnementaux
  • situation géographique
  • durée du bail (le plus long possible)
  • perspectives de plus-values.

Il est intéressant pour un particulier d’investir dans une SCPI. C’est un investissement rentable, de qualité et sûr. Si vous avez le projet d’investir à moyen ou long terme, alors comparez les SCPI via notre formulaire ci-dessus.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  • Scpi Achat

  • Dividende2015 Scpi Actipierre Europe – Placement Scpi 2018

Définition SCPI

Selon le code financier et boursier (article L214-50), la SCPI se définit comme un véhicule ayant pour objet clanique l’acquisition et la contrôle d’un patrimoine immobilier locatif. La SCPI peut procéder à des travaux d’amélioration mais ressources affectées aux travaux d’agrandissement et de recouvrement sont limitées. La cession des immeubles est possible, par-dessous réserve qu’elle ne présente pas un caractère habituel et de respecter une durée de arrestation minimale de 6 ans. La SCPI est donc un mise immobilier durant terme desquelles l’objectif consiste à distribuer un revenu régulier à ses associés.

Une SCPI (société civile de mise immobilier) se définit, d’après le billet L214-50 du code monétaire et financier, tel que un support d’investissement complet à l’achat et la gestion d’un clôture immeuble locatif. La SCPI envers à ses associés des produit fonciers (généralement de manière trimestrielle). Près de 30 grandeur d’euros sont aujourd’hui capitalisés sur 157 SCPI, ce qui correspond à près de 600 000 investisseurs.

La SCPI est un support d’investissement immobilier de long terme, l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) préconise une durée d’investissement de 8 ans

Fonctionnement SCPI

Le fonctionnement des SCPI est régi chez l’Autorité des Marchés Financiers qui s’assure de la bonne entropie des investisseurs, définit les techniques auxquelles sont soumises les sociétés de gestion : marché des parts, investissements immobiliers et arbitrages, agréments…

Synthèse des avantages de l’investissement en SCPI

  • Gestion professionnelle
    Les gérants des SCPI sont des professionnels aguerris qualifiés, qui ont l’expérience mais également une connaissance pointue du marché de l’immobilier. Ils gérent le processus d’investissement en intégralité (recherche et achat des biens, maîtrise des locataires et des travaux…).
  • Revenus réguliers et irrévocable
    Les SCPI fournissent un liaison de fertilité intéressant et compétitif sur le long terme en rapport à quelques investissements telle que les actions et pourquoi pas les obligations. Historiquement dividendes versés parmi les SCPI sont très constant a l’intérieur du temps quelque soient de marché.
  • Mutualisation du risque locatif
    La SCPI permet de mutualiser le danger locatif sur de nombreux biens immobiliers différents et de nombreux locataires répartis dans rempli la France et en Europe. De plus il est question d’investissement immeuble d’entreprises.
  • Contrôle, social control et transparence
    Contrôlées et régulées selon L’AMF qui délivre l’agrément aux SCPI, suite à un contrôle des opérations effectuées. De plus, L’AMF impose aux sociétés de gérance de produire des traite trimestriels et rapports annuels aux porteurs de parts. De plus, les investisseurs sont conviés aux assemblées générales chaque année.
  • Revente facile
    La liquidité d’un investissement immeuble peut être un critère important, voire essentiel. La SCPI est d’investissement immobilier qui reste relativement liquide en rapport en or marché immeuble classique.
  • Flexibilité et zéro charge
    L’investisseur choisir quasiment à l’euro près le montant de son investissement à l’achat comme dans la rétrocession a l’inverse d’ un investissement immobilier traditionnel. De plus, ne pas charge n’est à payer durant toute la durée de l’investissement en SCPI.

SCPI de rendement

SCPI de force
Il est plusieurs types de SCPI. Les typologies vont varier selon des caractères précises qui être géographiques, fiscales ou immobilières. Il existe deux grandes familles que sont SCPI de rendement et SCPI fiscales.

Comme nom l’indique, les SCPI de efficacité ont pour indispensable objectif de délivrer une rente régulière.

SCPI fiscales

Les SCPI fiscales ont, sur elles, pour but d’octroyer une réduction d’impôts. Les SCPI fiscales vont permettre aux investisseurs de profiter d’un avantage à l’échelle de fiscalité. Elles réalisent leurs investissements dans le l’immobilier classique d’habitation nouveau ainsi qu’à ancien. Il convient de distinguer les SCPI fiscales de type Pinel, Malraux et Deficit Foncier.

Les SCPI Pinel vont acquérir des biens immobiliers neufs. La société de maîtrise s’occupe de tout de l’achat à la revente des biens. L’avantage financier pour l’investisseur est une réduction d’impôt de 18% du montant investi calculé pendant rapport or montant total investi et étalé sur 9 ans. Afin de conserver cet avantage, l’investisseur devra garder ses parts durant cette période de 9 ans. Dans le cas contraire, une perte de la réduction d’impôt est engagée. La sortie voltampère se produire dernier de 10 à 15 de arrestation lorsque la société de maîtrise décide de revendre biens immobiliers. Le capital est alors récupéré. Durant la arrestation un revenu entre 2 et 4% est encaissé par le propriétaire des parts.

Les SCPI Malraux vont acquérir des biens immobiliers de caractère en centre-ville en très mauvais états à rénover complètement. L’avantage fiscal est de 18% du montant investi calculé sur le capital investi à la souscription. La durée de détention est de 15 ans. C’est aussi la société de contrôle qui s’occupe d’acheter, de rénover revendre les biens. Cet avantage fiscal est dit «one shot» c’est-à-dire que l’investisseur en bénéficie en totalité la première année ou bien deux premières années de son investissement a l’inverse d’ la SCPI Pinel.

Les SCPI déficit foncier suivent à brin près la même logique que les SCPI Malraux. Les travaux générés en la rénovation des bâtiments vont pouvoir passer partiellement déficit foncier pour l’investisseur. L’avantage de ce dispositif est l’absence de apogée en or position des niches fiscales tandis que la limite de 10 700 € selon foyer financier est respectée. L’investisseur peut donc réaliser autre opération de défiscalisation en même temps. L’avantage fiscal va a l’intérieur du cas de la SCPI déficit foncier s’étaler sur deux ans. Plus la tranche marginale d’imposition de l’investisseur est élevée et plus l’investisseur a jà des recette fonciers, plus l’investissement est rentable.

SCPI de plus value

Les SCPI de plus value sont une catégorie de SCPI ayant vocation à capitaliser.

L’objectif de ces SCPI n’est donc de créer du efficacité mais du moins de capitaliser, de composer une plus value en de rétrocession des biens constituant son patrimoine, plus value qui sera répercutée sur le coût de portion constituant la SCPI.

Quels sont les biens en SCPI de plus value ?

Dans le cadre d’une SCPI de plus value, on s’interroger si cette catégorie d’actifs tient compte de la notion de polyvalence typologique et géographique prend aussi tonalité sens.

En effet, la SCPI de plus value va investir exclusivement sur des actifs d’immobilier résidentiel situé en Ile de France cependant aussi dans les grandes agglomérations, en Province.

En résumé, ces SCPI, bien que ne distribuant pas de produit réguliers aux associés, peuvent rembourser de manière exceptionnelle des recette de plus value.

Il faut ainsi avant d’investir en SCPI, tenir compte avant tout de son objectif patrimonial pour s’orienter vers la catégorie de SCPI correspondante. En tout état de cause, seul un conseiller saura vous guider durant tout le d’investissement ainsi que après.

La SCPI ou bien Société Civile de Placement Immobilier, c’est un quadrillage sécurisé. En effet, SCPI sont des pme de gestion qui détiennent un parc immeuble et qui en assurent l’acquisition, la rénovation, l’entretien, la valorisation par contre aussi et surtout la location.

Dans ce enceinte immobilier, la SCPI souhaite se diversifier tant au successivement de la typologie des biens qu’au successivement des habitants peuple ces biens. Le clôture contenir des hôtels, des supermarchés, de enseignes de la féminin et pourquoi pas du télécom, des entreprises de toutes tailles cependant aussi des immeubles de particuliers, le champ d’action d’une SCPI est pas mal grand.

La polyvalence typologique du enceinte est très importante mais un autre élément est tout aussi important pour que la diversification admettons efficiente et le risque. C’est la répartition géographique, pour les SCPI française, bien que la région parisienne admettons très séduisante or étape immobilier, la plupart décide de répartir leur parcage à hauteur de 10/20% en province. Concernant SCPI européennes, la nomination est autrement varié, l’Allemagne étant un pays très convoité.

La polyvalence et la répartition de ces SCPI permettent d’offrir un champ d’action important, aux investisseurs. En effet, il existe différents types de SCPI parlerons pendant la en r de de de deux ans ans catégories principales, SCPI de amortissement et SCPI fiscales.

SCPI Malraux

Le principe est le même que pour SCPI en or déficit foncier, la SCPI gère des biens, qui la seront éligibles au dispositif de défiscalisation Malraux. Pour rappel, la loi Malraux donne l’opportunité une réduction d’impôts de 30% des travaux effectués (plafonné à 100 000€ par an), dans des secteurs géographiques précis.

L’investisseur n’a rien à faire, la SCPI se charge de la sélection des biens, de l’acquisition et de la gérance des travaux la location.

Ainsi, la réduction d’impôts est directement imputable sur le montant de l’imposition et ne rentre pas dans les cavité fiscales.

Les facteurs de risque

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des cariatide qui répondent aux conversion du marché de l’immobilier. Ils doivent impérativement être acquis dans une optique durant terme avec un objectif de polyvalence patrimoniale.

Comme tout marché, l’immobilier présente des risques. Les SCPI ne bénéficient d’aucune garantie sur les chiffres du capital et le pas du revenu distribué. Les risques pesant sur l’évolution de la valeur du patrimoine et sur le cran du rapport sont toutefois atténués par la diversification immobilière et locative du portefeuille.

Il importe de garder à l’esprit qu’il faut améliorer le couple rendement/risque, c’est-à-dire opter pour les placements offrant un fertilité et également une gain satisfaisantes dépourvu une prise de risque excessive. D’où l’intérêt d’investir en SCPI.

L’achat de SCPI offre aussi une protection opposé l’inflation puisque les loyers sont indexés. En tout état de cause, SCPI sont des véhicules patrimoniaux durant terme à conserver durant or moins huit ans, super utiles dans le cadre de la préparation de sa retraite au regard des dividendes réguliers versés.

En outre, encore pour répondre à la question investir en SCPI, l’associé se décharge de tout souci de gestion sur l’entreprise qui a édifié chacun SCPI qu’il détient en portefeuille en contrepartie de normaux frais de gestion. Ainsi, il est la société de gérance qui s’occupe de la recherche des locataires, de la rédaction des baux, de réaliser le cas échéant des travaux, d’encaisser loyers toutes les version en s’aidant des locataires.

De plus, la mutualisation des biens, au sein de la sangle euro, limite encore davantage risques chez rapport à la détention en direct d’un ou de de deux ans bien(s) immobilier(s).

Contrairement à d’autres placements, l’achat en SCPI de production se provoquer à crédit en bénéficiant d’un effet de levier pas mal pas cher en période de rapport historiquement bas. Cela donne l’opportunité de maximiser le force de l’opération, parce que les intérêts feint sont déductibles des dividendes perçus.

Du point de vue de l’ingénierie patrimoniale, pourquoi investir en SCPI ? L’avantage réside réellement de pouvoir acquérir ses ration en démembrement temporaire de propriété. Dans l’immense majorité des cas, l’épargnant acquiert la nue-propriété des portion pendant qu’une société assujettie à l’impôt sur sociétés (IS) se trou acquéreur de leur usufruit.